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Capítulo 46. Planificar la institucionalización a largo plazo >
Sección 16. Asegurar fondos de beneficencia y acuerdos de donación preestablecidos >
Asegurar fondos de beneficencia y acuerdos de donación preestablecidos |
Herramientas y Listas de Verificación | Contribución de Phil Rabinowitz Editado por Bill Berkowitz Traducido por Verónica Echegaray Revisado en español por Dafne Vargas. |
Herramienta Nº 1: Doce Reglas Sensatas para Invertir
1. COMPRAR BAJO, VENDER ALTO.
No siga a la multitud.
No compre en lo alto de la burbuja sólo porque los demás están comprando. No entre en pánico y venda en una baja repentina; apriete sus dientes, aguante y compre más si puede. Haga lo que haga, no compre lo que los gurús dicen ser lo nuevo y más popular, porque casi seguramente se enfriará en unos tres años.
2. DIVERSIFICAR.
Diferentes tipos de activos (acciones con expectativas de rápido crecimiento, acciones de dividendos elevados, acciones internacionales, bonos, etc.) suben y bajan en diferentes momentos.
Distribuir su cartera entre varios tipos de activos modera las ganancias pero amortigua los desastres. Con el tiempo lo hará mejor.
3. ELIJA UNA DISTRIBUCIÓN Y APÉGUESE A ELLA.
Decida que porcentaje de su cartera debe invertirse en cada tipo de activo.
Cuando una sección esté en alta, venda lo suficiente como para volver a ese porcentaje. Cuando esté en baja, compre más. Esto lo obliga a seguir la Regla nº 1.
4. PROMEDIO DEL VALOR DEL DÓLAR.
Invierta una suma fija a intervalos regulares.
Si se obliga a invertir siguiendo un cronograma regular, invertirá más. Además comprará más de lo que está barato y menos de lo está caro en un momento determinado (nuevamente, Regla nº 1).
5. COMPRE ÚNICAMENTE FONDOS COMUNES DE INVERSIÓN SIN GASTOS DE GESTIÓN.
Un fondo común le proporciona un comienzo en la diversidad, sin importar que tan pequeño sea su aporte.
Un fondo común de inversión sin gastos de gestión es aquel que no le cobra un porcentaje de su capital como gasto de inversión o no le cobra si usted retira el dinero antes de un determinado plazo. Un fondo que se lleva la mejor parte de sus activos no dará mejores resultados que uno que no lo hace.
6. VERIFIQUE EL ÍNDICE DE GASTOS ANTES DE INVERTIR.
El índice de gastos le indica los gastos operativos del fondo, inclusive los honorarios por administración, como un porcentaje del promedio de activos netos del fondo.
El índice de gastos promedio para un fondo común con gestión activa es de alrededor del 1,5%. Un índice superior no tiene relación con un mejor desempeño.
7. NADIE VENCE LOS ÍNDICES EXCEPTO WARREN BUFFET.
Un director de fondo afortunado puede superar el índice S&P 500 tres años seguidos, pero a largo plazo casi nadie puede llegar siquiera a igualarlo.
Por lo tanto, quédese con los fondos comunes que simplemente se asemejan a los índices importantes. Esto además reduce sus gastos significativamente.
8. EL RIESGO Y LAS GANANCIAS VAN SIEMPRE DE LA MANO.
No existe tal cosa como una inversión segura con altas ganancias.
Las ganancias más altas son el premio por asumir un riesgo mayor. No le crea a nadie que le diga lo contrario.
9. CUANTO MAYOR SEA SU MÁRGEN DE TIEMPO, MAYOR RIESGO PODRÁ ASUMIR.
A largo plazo, las acciones otorgan mayores ganancias que los bonos.
Usted puede adivinar lo que las acciones le proporcionarán en los próximos 20 años, pero los próximos cinco podrían acabar con usted.
10. NUNCA INVIERTA EN ALGO QUE NO COMPRENDA COMPLETAMENTE.
Cuanto más complicado sea el negocio que alguien trata de venderle, mayor será la posibilidad de que se esté llevando la ganancia y dejándole riesgos que usted no conoce.
Esas personas no son sus amigos.
11. NUNCA COMPRE ALGO POR CONSEJO DE ALGUIEN QUE RECIBE UNA COMISIÓN POR LA VENTA.
Esto incluye agentes, vendedores de anualidades y cualquier persona que trabaje para una empresa de inversiones.
Sus intereses no son acordes con los suyos, incluso si son sus amigos.
12. SI SUENA DEMASIADO BUENO COMO PARA SER VERDAD, LO ES.
Herramienta Nº 2: Diez Consejos para Reclutar y Relacionarse con los Donantes
1. Conozca a su posible donante. Aprenda todo lo que pueda acerca del entorno, las afiliaciones, necesidades, preferencias e intereses del donante.
2. Desarrolle una relación con el donante (una relación honesta, sincera y personal basada en sus intereses comunes).
3. Escuche las necesidades e inquietudes del donante. Cuidadosa, atenta y respetuosamente.
4. Pídale lo que desea. Esto debe ser un pedido específico, basado en su conocimiento de la capacidad y motivación actual del donante para donar.
5. Muéstrele los beneficios de donar, nuevamente basándose en los intereses y necesidades individuales del donante. Muchos beneficios diferentes son posibles; los que usted ofrece deben adaptarse a la situación personal.
6. Reduzca al mínimo los gastos de la donación. “Gastos” en este contexto se refiere a los gastos de tiempo y esfuerzo, así como cualquier barrera personal o "gastos psicológicos". Haga que donar sea lo más sencillo física y psicológicamente posible.
7. De ser necesario, modifique su pedido basándose en los comentarios que recibe a su pedido inicial.
8. Haga referencia a modelos. Junto con su pedido, señale a otros que hayan donado sumas similares cuando sea posible (en especial aquellas personas que el donante conoce, aprecia y respeta).
9. Exprese agradecimiento al donante por escuchar y considerar, sin importar la suma donada. Incluso si el posible donante no colabora en este momento, habrá otras oportunidades.
10. Brinde un intercambio. Luego de recibir la donación, haga un seguimiento indicándole al donante cómo se utilizó la donación y qué resultados se obtuvieron.
Lista de Verificación
A continuación encontrará una lista que resume los puntos importantes de esta sección.
¿Qué son los fondos de beneficio y los arreglos pre-establecidos de donaciones?
__ Un fondo de beneficio es un fondo formado por donaciones, de las cuales se invierte el capital y se utilizan los ingresos para el mantenimiento de la organización o institución.
__ Un acuerdo pre-establecido de donaciones es un acuerdo en el que un donante contribuye a una organización o institución y recibe tanto ventajas impositivas como un ingreso por su donación durante un período de tiempo específico o de por vida.
__ Los arreglos planificados de donaciones incluyen:
- Anualidades de donaciones caritativas
- Fideicomisos caritativos de bienes remanentes
- Fondos de ingresos mancomunados
- Seguro de vida
¿Por qué asegurar fondos de beneficio y arreglos planificados de donaciones?
__ Son atractivos para los donantes.
__ Hay mayores posibilidades de que le aporten grandes donaciones.
__ Puede utilizar las experiencias positivas de los donantes para atraer a otros donantes.
__ Le brindan oportunidades de inversión y la posibilidad de desarrollar una base de financiamiento que continuará creciendo.
__ Pueden hacer posibles programas u oportunidades que de otra manera usted no podría financiar.
__ Pueden brindarle la seguridad financiera a largo plazo que hace que la planificación de largo alcance sea más que una ilusión.
__ Pueden liberarlo de las restricciones de la financiación pública o de fundaciones.
¿Cuándo debe tratar de asegurar fondos de beneficio y arreglos pre-establecidos de donaciones?
__ Cuando ha alcanzado el punto en que tiene, o puede comprar, la capacidad de invertir y administrar los fondos que desea establecer.
__ Cuando cuenta con una base de donantes y posibles donantes que pueden hacer que valga la pena establecer fondos de beneficio y arreglos pre-establecidos de donaciones.
__ Cuando tiene la capacidad (ya sea a través de voluntarios o una oficina de desarrollo) de promocionar su programa para posibles donantes.
__ Cuando su organización o institución tenga una reputación que haga que los donantes sientan que su dinero será bien invertido y utilizado.
__ Cuando su organización tiene una necesidad de algo que requiere una gran inversión de capital.
__ Cuando las restricciones al financiamiento de patrocinadores públicos o privados dificultan o imposibilitan hacer el trabajo que beneficia a la comunidad o a la sociedad.
__ Cuando escasea el financiamiento de patrocinadores públicos y privados.
¿Cómo asegurar fondos de beneficio y arreglos pre-establecidos de donaciones?
__ Determine si el arreglo que usted tiene en mente es posible para su organización, en su comunidad.
__ Establezca sus acuerdos financieros.
__ Alcance y reclute a posibles donantes.
__ Implemente su plan.
- Controle y mantenga sus sistemas.
- Cuide a los donantes actuales.
- Continúe reclutando nuevos donantes.
__ Manténgalo indefinidamente.